一個沒有積蓄，還幫家人揹債的月光族，幾年間，搖身變成身價超過五千萬元的富婆。她，是怎麼做到的？

#我用菜市場理財法
#從月光族變富媽媽
#國文老師身家暴漲五千萬
#她是怎麼做到的

你以為記得住，其實連支出都列不出來
列出一天的開支後，我繼續回想細節：

十四日的早餐買了什麼？
那天上網買了包巾，運費刷卡了嗎？
月初繳了電話費，一千零多少元？
便利商店買了嬰兒防蚊液，發票呢？
檢查？我做了好幾項檢查。

我直起身體，瞪大眼睛盯著報表，兩手放在椅子扶手上，深吸一口氣。我以為沒問題，實在太天真了。這些費用不可能理得清楚：發票零零落落，日期對不起來，好多項目沒有票據，只能靠記憶──

我坐在椅子上，手托著下巴望向發票，等待回憶清晰起來，除了窗外轟轟的汽車聲，其他都毫無所覺。我不斷敲著指頭，項目列了又刪、刪了又列，十分鐘過去、十五分鐘過去，我不斷在紙上塗塗寫寫。然後，報表列了出來。

一個月用掉半年講師薪水
我困惑地看著桌上的白紙，保險費呢？勞保呢？從來沒有什麼能阻止我找出答案，報表可以不見，但是我的誠實最有韌性。我這輩子沒有任何優點：聰明、冷靜、果斷通通辦不到，除了誠實。也就是說，支出報表不能只列一半，我得把｢年度支出｣一起排出來才行。

我心中升起一股罪惡感，急著想把支出列完。在寶寶被推回病房前，我已經寫出來了。我放下筆，眼睛盯著報表，然後又慢慢提起筆，潦草地加總合計。

｢十三萬六千九百一十四元？｣我不可置信地看著數字，而後失神。我停頓了幾乎三分鐘，愣愣地注視報表──我竟然以為事情不會變得更糟，真是錯了，而且錯得離譜。

我一向以為自己花費滿節制的，但誠實列出開支表的當下，我彷彿被朝心臟開了一槍。我頂著椅背，頭向後仰，以為自己會哭出來，終究還是忍住了。

｢現在怎麼辦？｣我自問。我知道下一步該做什麼：撙節開支。先存第一桶金，我酸楚地想著，然後把報表朝垃圾桶扔去。明天我會開始記帳，現在已經沒有退路了。

理財的第一步，用記帳累積資本
按照每月帳本、月報表、年度開支報表、來年支出目標表、支出監控表等五個表格，我建立了記帳流程。這套｢預算監視系統｣，幫我評估每月花費、控制開支。

實行之後，效果非常驚人。記帳後第二年，我家全年總支出降低20%；第三年，全家總支出再降低25%。也就是說，經過兩年，我的家庭總支出整整降低45%！如果以減肥來比喻，我整整瘦掉了半個自己！WOW！

請注意，我在2006年與2007年連生了兩個孩子，但是三年內，我的家庭年度總支出卻降低45%。

我個人認為，帳本隨手能摸（Touch）、隨手能看，這點很關鍵。雖然在記帳APP盛行的年代，我的記帳太土法煉鋼，但帳本一本本豎立在桌前、床頭與電話邊，一頁頁變厚、變沉，就視覺與觸覺而言，會感覺（Feel）自己隨時有｢進步｣、有｢努力｣、有｢成就感｣。即使是小小的（Small）進步、小小的努力都會即刻可視。

｢維密超模報表｣上的每個數字、項目都很明確，我知道目標在哪裡，終點線有多遠。

我每天都會取得勝利，每個月都會遵循固定流程──記帳、謄錄、檢討、填入支出監控表（Path）、最終建立｢年支出監控表｣。

這個過程，就是行為心理學專家所說的：

1.改變會碰到的東西。（Touch）
2.隨時隨地讓自己感覺有進展。（Feel）
3.改變小而清楚。（Small）
4.營造路徑。（Path）

我遵循P．S．F．T，於是｢碰｣！驚喜出現了。

不少人看到這裡可能想：需要那麼累嗎？需要那麼囉嗦嗎？要這麼｢舉轎｣（台語）？

絕對需要。累積資本是理財前要蹲的第一個馬步，沒有人能在不知道自己一年花多少錢的狀態下，宣布財務自由。

有些人覺得看網路銀行的流水帳就好，系統會自動記錄。好吧，現在就來看銀行卡｢收支明細｣檢查：

｢支出｣是支出到哪裡？｢存入｣是誰存入的？這個月，吃飯花了多少？交通花了多少？買衣服總共多少？看網路銀行的流水帳，其實一點都沒有效。

記帳目的不在記錄而在指導，指導未來能刪什麼項目、減什麼支出，並察覺自己的大筆開銷。分門別類，非常重要；隨手可見，更為重要。



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