在日常生活中，「抵押」行為相當普遍。例如當有需要向銀行貸款周轉時，銀行可能會要求客戶提供物業作抵押，從而為銀行的貸款作擔保。根據《民法典》規定：「債權人有抵押權時，有權從屬於債務人或第三人之特定不動產、或等同物之價額中受償」，就以剛才談及的銀行貸款情況為例子：抵押目的就是為擔保債權人（銀行）的債權得以實現，債務人（客戶）以自己或第三人的特定不動產（如住宅物業）設定抵押，債權人對該物業便享有抵押權，日後如果債務人不能履行債務，債權人便可從該物業的價額中受償。

　以物業作抵押申請貸款的過程中，在提交貸款申請書、財務資料、資產證明、個人身份證明等文件後，銀行會要求客戶於指定的日期訂立公證書（即俗稱「做契」）。這是因為根據法律規定，以物業作抵押時，就必須到律師樓（具私人公證員資格的律師）或公證署以公證書的方式辦理，這在法律上是必須的步驟。

　除此之外，抵押權的設定，還要取決於當事人有否登記。《民法典》規定：「抵押權應作登記，否則不生效力，即使對當事人亦然。」亦即是說，當事人透過抵押合同抵押物業後，還須在物業登記局作登記。因為登記可使當事人以外的其他人知情，從而減少糾紛並有利經濟活動的正常進行，所以法律規定抵押必須登記，否則不論對當事人或其他人均不產生效力。

　註：本文內容主要參閱《民法典》第六八二條至第六八四條，以及第七０九條的規定。

　（法務局供稿）



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